「入院や手術って、結局いくらかかるの…？」
そんな不安を感じたときに、ぜひ知っておいてほしいのが「高額療養費制度」です。
実は日本には、医療費が高額になった場合でも、一定額を超えた分があとから戻ってくる仕組みがあります。
私自身も手術を経験して、この制度にかなり助けられました。
この記事では、
を、初めての方にもわかりやすく解説していきます。
高額療養費制度とは？
高額療養費制度とは、
1ヶ月の医療費が自己負担限度額を超えた場合に、その超えた分が払い戻される制度です。
たとえば…
この場合でも実際は、「上限額」まででOKになります。
超えた分はあとから戻ってくるのが、高額療養費制度の仕組みです。
事前申請が不要なので、急な入院や手術の際に役に立つ制度です。
自己負担額の上限はいくら？
自己負担の「上限額」は、年齢や所得によって異なります。
１つの医療機関等での自己負担が上限額を超えない場合も、同じ月の別の医療機関等での自己負担を合計することができます。
この合計額が上限額を超えれば、高額療養費の支給対象となります。
過去12か月以内に３回以上上限額に達した場合、４回目からの上限額が下がります。
月をまたいでしまった場合は、それぞれの月で上限額まで負担となります。
69歳以下の自己負担限度額
| 所得区分 | 自己負担限度額（月額） | ４回目以降 |
|---|---|---|
| 年収約1,160万円以上の所得者 健保：標準報酬月額83万円以上 国保：年間所得901万円超 | 252,600円＋（医療費ー842,000円）×1% | 140,100円 |
| 年収約770万〜約1,160万円の所得者 健保：標準報酬月額53〜79万円 国保：年間所得600万円超901万円以下 | 167,400円＋（医療費ー558,000円）×1% | 93,000円 |
| 年収約370万〜約770万円の所得者 健保：標準報酬月額28〜50万円 国保：年間所得210万円超600万円以下 | 80,100円＋（医療費ー267,000円）×1% | 44,400円 |
| 年収約370万円以下の所得者 健保：標準報酬月額26万円以下 国保：年間所得210万円以下 | 57,600円 | 44,400円 |
| 住民税非課税者 | 35,400円 | 24,600円 |
多くの方は、「約8〜9万円前後」に収まるケースが多いです。
70歳以上の自己負担限度額
「住民税非課税」の区分では、多数回該当の適用はありません。
| 区分 | 自己負担限度額（月額） | ４回目以降 | |
|---|---|---|---|
| 通院（個人ごと） | 入院および通院 （世帯ごと） | ||
| 年収約1,160万円以上の所得者 健保：標準報酬月額83万円以上 国保、後期：課税所得690万円以上 | 252,600円＋（医療費ー842,000円）×1% | 140,100円 | |
| 年収約770万〜約1,160万円の所得者 健保：標準報酬月額53〜79万円 国保、後期：課税所得380万円以上690万円未満 | 167,400円＋（医療費ー558,000円）×1% | 93,000円 | |
| 年収約370万〜約770万円の所得者 健保：標準報酬月額28〜50万円 国保、後期：課税所得145万円以上380万円未満 | 80,100円＋（医療費ー267,000円）×1% | 44,400円 | |
| 年収156万〜約370万円の所得者（一般） 健保：標準報酬月額26万円以下 国保、後期：課税所得145万円未満 | 18,000円 (年間上限14.4万円) | 57,600円 | 44,400円 |
| 住民税非課税者（低所得世帯） | 8,000円 | 24,600円 | ー |
| うち所得が一定以下 | 15,000円 | ||
どのくらい戻るの？
たとえば総医療費が100万円かかった場合、医療機関での支払いは3割負担で30万円です。
しかし、高額医療費としてあとから約21万円が戻ります。
▶実際の自己負担額は約9万円で済みます。
ここで安心する人が多いですが、ちょっと注意です。
高額療養費制度があっても、実際の負担がゼロになるわけではありません。
食事代や差額ベッド代など対象外になる費用があるため、思ったより出費がかかることもあります。
支給までにかかる時間
受診した月から少なくとも３か月程度かかります。
医療費のお支払いが困難なときには、無利息の「高額医療費貸付制度」を利用できる場合があります。
申請方法は２パターン
①あとから申請（高額療養費制度）
高額療養費制度を使用する場合は、一度支払ってから後日払い戻しになります。
| 保険の種類 | 申請場所 |
|---|---|
| 国民健康保険 | 市町村の窓口 |
| 社会保険 | 健康保険組合の窓口 協会けんぽ：各都道府県の支部 |
②事前に申請（限度額適用認定証）
限度額適用認定証は最初から上限額だけ支払えばOK。
大きな立て替えが不要なので、おすすめの方法です。
限度額適用認定証の申請場所や方法は、高額療養費と同じになります。
マイナンバーカード（マイナ保険証）を持っている場合は、事前の申請は不要！！
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対象にならない費用
高額療養費制度や限度額適用認定証では、対象外となる費用があります。
以上の費用は対象とならないため、注意が必要です。
「実費は普通にかかる」と、心得ておきましょう。
実際に使って感じたこと
私自身、手術を経験して感じたのは、
「思っていたよりも負担は抑えられるけど、ゼロではない」ということでした。
制度のおかげで大きな安心感はありましたが、
ということもあり、「事前に知っておくこと」がとても大切だと感じました。
まとめ
高額療養費制度は、 医療費の負担を大きく減らしてくれるとても大切な制度です。
ただし、すべてがカバーされるわけではなく、自己負担は必ず発生する、という点も知っておく必要があります。
不安を減らすためにできること
お金の不安は、「知らないこと」が原因で大きくなりやすいと感じました。
これだけでも、安心感はかなり変わります。
さらに、
・を一度確認しておくと、いざというときの不安をぐっと減らすことができます。
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